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汽车众筹“雷区”密布:四成存风险

2016-12-12 08:35:47 新金融观察  袁诚

  当监管之手触及不到时,造假、违规、暗箱操作层出不穷。平台层层包装,投资者步步“失守”,类似的戏码刚刚在P2P行业“暂息”,却又在汽车众筹领域密集上演。

  爆雷

  “0.5万、5万、18万、58万、141万、278万、421万。”曾经,这些数字是令人欣喜的劳动报酬,而今却成为心口的痛。在山东济南“聚创众筹”的维权群中,投资者的名字都带着待收金额的后缀,从几千到数百万不等,遍布山东、北京、上海、浙江、福建、湖南、广东等地区。

  “11月8日下午聚创众筹客服发布公告限制提现,只有续投才能提现,且提现额度只有5%,大家才知道出事儿了。”一位待收22万的北京投资者称。

  得知出事后,投资人纷纷赶往济南,但到达时,聚创众筹公司已经关门。投资人想方设法“拦截”了一位平台运营方面的负责人,并达成相关还款协议。

  新金融观察记者获得的一份还款协议显示,投资者签订协议后,聚创众筹方面即时返还其账户总额的3%,然后第二日起的15日内、30日内、60日内、90日内、120日内、150日内、180日内,平台方分别返还其账户总额的5%、5%、12%、15%、18%、21%、21%。

  但很快,更多聚创众筹的投资人陆续赶到济南并报案,平台负责人随后被警方带走调查。相关信息显示,聚创众筹涉及500多名投资者,平台待收资金达9000多万;济南警方目前对聚创众筹一事定性为涉嫌非法吸收公众存款,并成立专案组进行调查。

  新金融记者随后致电济南市舜华路派出所进行核实,该所工作人员称,“案件正在侦查中”,并未透露相关进展。

  工商资料显示,聚创众筹隶属于济南舜康洲金融服务外包有限公司,注册资本1000万元,主要涉及二手车交易、汽车信息咨询、代办车辆挂牌等业务。该平台在去年11月上线,以二手车和平行进口车的众筹标的为主。

  聚创众筹的运营方式并不复杂:通过跟车商合作获取车源,然后在平台上发布汽车众筹标的,由投资者参与认筹。当汽车销售出去后,所获差价(售出金额和众筹金额之差)由平台和投资人按三七比例分成,即平台提取三成差价作为服务费,剩余七成收益投资人按认筹比例分配。

  不过投资者称,平台上的汽车众筹项目信息模糊且无从考察,一般都是客服介绍、看项目信息和汽车照片来投资。另据业界披露,这些二手车很多都是虚假标的,根本不存在买方、卖方,所谓的众筹汽车最开始是拍朋友的车,后来则是从二手车交易市场拍照或网上下载处理后冒充众筹二手车。

  不只是聚创众筹,近期汽车众筹平台接连出现风险。据人创咨询统计,截至今年11月25日,共有二手车众筹平台154家,其中网站链接失效的平台有19家、被曝光的问题平台43家、正常运营平台92家。如此看来,存在风险的平台占比超过四成。

  监管

  高收益、短周期、变现快,如此“好事”引来众多投资者。采访中,很多投资者都是看中聚创众筹30天左右的投资周期、收益和奖励丰厚,以及平台经常发布“意向车”标的(即有客户付了定金并承诺在十五天内购车的汽车标的)。比如“第一笔投了1万,当时不到1个月就赚了三百多 ”、“双十一平台有奖励活动,投得越多奖励越多,之后不断累积,金额越来越大。”

  盈灿咨询研究员王海梅表示,汽车众筹的收益相对持续下降的网贷收益来说更高,但其高收益主要与模式有关,收益类型普遍为浮动收益,收益高低主要由众筹结束后的处置时间决定。以众筹金额为10万,出售价格为10.5万为例,如果众筹成功后当天便处置成功,那么当天的收益率为5%,换算成年化收益则高达1825%;如果到第90天才处置成功,那么三个月的收益率为5%,换算成年化收益则变为20%。

  以二手车标的居多的汽车众筹在2015年开始兴起,今年下半年更是进入爆发式增长阶段。人创咨询数据显示,今年下半年以来,二手车汽车众筹平台增加了114家,占据平台数量的74%。另一方面,传统二手车商一直受困于运营成本高、融资难等问题,力求通过“众筹+二手车”模式实现融资,进一步催热行业发展。

  “就目前的融资规模来看,汽车众筹仍处于高速发展中,在众筹行业的比重正在逐渐加大。以11月为例,汽车众筹正常运营平台数量占总正常运营众筹平台数量的26.98%,11月汽车众筹成功筹资额占总成功筹资额的42.83%。”王海梅表示,汽车众筹作为新型的融资方式,确实可有效解决车商资金流动性,也给投资人带来十分可观的收益。但汽车众筹仍存在平台跑路和监管缺失等风险,平台质量也参差不齐,负面事件接二连三地发生,行业能否健康发展还要看监管部门的努力和平台自律。

  具体来看,汽车众筹行业主要存在道德风险(平台和车商引起,发布虚假项目、诈骗跑路等)、二手车筛选及销售风险(存在被抵押车辆、黑车和事故车辆等问题车辆)、信息披露严重不透明、监管缺失等风险。

  “汽车众筹行业的健康发展需要平台自律,否则会被很快洗牌,同时还需要等待监管政策的出台。”王海梅称,可以参考目前P2P网贷行业的监管政策,从加强信息披露、银行存管、地方金融监管部门备案制度、完善相关法律等方面加以规范。

(责任编辑:赵然 HZ002)
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